小微企业几种主要渠道

企业几种主要方式分析

方式：抵押、质押或第三方信用保证人等，担保公司却可以解决这些难题。因为与银行相比而言，担保公司对抵押品的要求更为灵活。

项目开发贷款，一些高科技中小企业如果拥有重大价值的科技成果转化项目，初始投入资金数额比较大，企业自有资本难以承受，可以向银行申请项目开发贷款。商业银行对拥有成熟技术及良好市场前景的**产品或**项目的中小企业以及利用**成果进行技术改造的中小企业，将会给予积极的信贷支持，以促进企业加快科技成果转化的速度。对与高等院校、科研机构建立稳定项目开发关系或拥有自己研究部门的高科技中小企业，银行除了提供流动资金贷款外，也可办理项目开发贷款。

出口创汇贷款，对于生产出口产品的企业，银行可根据出口合同，或进口方提供的信用签Z，提供打包贷款。对有现汇账户的企业，可以提供外汇抵押贷款。对有外汇收入来源的企业，可以凭结汇凭证取得人民币贷款。对出口前景看好的企业，还可以商借一定数额的技术改造贷款。

无形资产质押贷款，依据《*人民共和国担保法》的有关规定，依法可以转让的商标**权、**权、着作权中的财产权等无形资产都可以作为贷款质押物。

票据贴现，指票据持有人将商业票据转R给银行，取得扣除贴现利息后的资金。

在我国，商业票据主要是指银行承兑汇票和商业承兑汇票。这种方式的好处之一是银行不按照企业的资产规模来放款，而是依据市场情况(销售合同)来贷款。企业收到票据至票据到期兑现之日，往往是少则几十天，多则３００天，资金在这段时间处于闲置状态。

企业如果能充分利用票据贴现，远比申请贷款手续简便，而且成本很低。票据贴现只需带上相应的票据到银行办理有关手续即可，一般在几个营业日内就能办妥。

四、民间借款

民间借贷是指公民之间、公民与法人之间、公民与其它组织之间借贷。只要双方当事

人意见表示真实即可认定有效，因借贷产生的抵押相应有效，但利率不得**过人民银行规定的相关利率。民间借贷是一种直接渠道，银行借贷则是一种间接渠道。民间借贷是民间资本的一种渠道，是民间的一种形式。

根据《合同法》*二百一十一条规定：“自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款

的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定”。同时根据较高人民*《关于人民*审理借贷案件的若干意见》的有关规定：“民间借贷的利率可以适当**银行的利率，但较高不得**过银行同类贷款利率的四倍”。但实质上，据笔者获悉，就是民间所说的高L贷，远远不止这个水平，据2010年6月3日CCTV-2经济半小时报道的黑心高L贷整垮常德10多家房产开发商，留下一堆烂尾楼，就能明白，远远**出规定的四倍，甚至是四十倍。民间资本在中国的东南部比较发达，地下钱庄比较发达，屡禁不止，从另一方也满足了企业的需求，一旦经济好转，也将会带动企业的发展。

五、发行债券

企业债券，也称公司债券，是企业依照法定程序发行、约定在一定期限内还本付息的

有价，表示发债企业和人之间是一种债权债务关系。债券持有人不参与企业的经营管理，但有权按期收回约定的本息。在企业破产清算时，债权人**于股东享有对企业剩余财产的索取权。企业债券与股票一样，同属有价，可以自由转让。企业债券用途多为新建项目，利息**同期银行利率、期限为二至三年。市场上一般大型企业发债较多。中小型企业如果有盈利较高的项目、资金需求量较大，可以采用这种方式。关健要解决债券的包销、利息支付、如期偿还等具体问题。2008年，危机，股市萎靡不振，债券市场异常*。

六、租赁

租赁，是通过与融物的结合，兼具与贸易的双重职能，对提高企业的筹

资效益，推动与促进企业的技术进步，有着十分明显的作用。租赁有直接购买租赁、售出后回租以及杠杆租赁。此外，还有租赁与补偿贸易相结合、租赁与加工装配相结合、租赁与包销相结合等多种租赁形式。租赁业务为企业技术改造开辟了一条新的渠道，采取融物相结合的新形式，提高了生产设备和技术的引进速度，还可以节约资金使用，提高资金利用率。

七、租赁

租赁是一种集信贷、贸易、租赁于一体，以租赁物件的所有权与使用权相分离为

特征的新型方式。设备使用厂家看中某种设备后，即可委托租赁公司出资购得，然后再以租赁的形式将设备交付企业使用。当企业在合同期内把租金还清后，较终还将拥有该设备的所有权。对于资金缺乏的企业来说，租赁不失为加速、扩大生产的好办法；

就某些产品积压的企业来说，租赁不失为促进销售、拓展市场的好手段。

通过租赁，企业可用少量资金取得所需的先进技术设备，可以边生产、边还租金。

八、典当

典当是以实物为抵押，以实物所有权转移的形式取得临时性贷款的一种方式。典当与银行贷款相比，成本高、规模小、信用度要求、灵活便捷。典当行对客户没有信用要求，只注重典当物品是否货真价实，可动产与不动产均可作为质押。典当物品起点低，千元、百元的物品都可抵押。典当行更注重对个人客户和中小企业服务。典当贷款手续十分简便，大多立等可取，即使是不动产抵押，也比银行要便捷许多。典当行对客户贷款用途没有要求，客户资金使用自由。周而复始，大大提高了资金使用率。

九、商业信用

商业信用是指企业之间在买卖商品时，以商品形式提供的借贷活动，是经济活动

中的一种较普遍的债权债务关系。商业信用的存在对于扩大生产和促进流通起到了十分积极的作用，但不可避免的也存在着一些消较的影响。商业信用方式包括应付账款、商业票据及预收货款。对于企业而言，应付帐款意味着放弃了现金交易的折扣，

同时还需要负担一定的成本，因为往往付款越早，折扣越多；商业票据，也就是企业在延期付款交易时开具的债权债务票据。

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